栏目编辑：小静豆儿

上周和闺蜜相约一起过亲子周末，闺蜜的一个优秀操作引起了我对财商教育的思考。

午饭前，我们打算在商场里逛一圈，走着走着，发现闺蜜的儿子牛牛不见了，回头一看，原来他定在一家玩具店门前，一动不动得盯着门口摆放的玩具车。

不管我们怎么叫，他也不挪步，看一眼我们，看一眼玩具车，反反复复，脸上写满了“想要”。

闺蜜走过去，蹲下身问他：“很想要这个玩具车，是不是？”

牛牛点点头。

闺蜜指着电动车，又说：“可咱们家有个和这个差不多的，你看，这个玩具车要一百多，和一顿午饭差不多，如果买了玩具车，咱们和阿姨、弟弟，中午就没有饭吃了，都得饿肚子。”

牛牛有点小惊讶：“啊？”

闺蜜看儿子有点动摇，又问：“你是想吃香喷喷的肉呢，还是饿着肚子玩小车呢？”

牛牛手摩挲着玩具车包装，纠结了好久：“我想吃肉。”

闺蜜说服成功，我不禁称赞：“你这是一场现场版的财商教育课啊。”

世界上第一个拥有10亿美元的富翁小洛克菲勒也很重视孩子对于金钱的态度，他说：“要让孩子懂得金钱的价值，不要乱花乱用，要把钱用在益处。”

其实，不管家庭条件如何，父母都要敢于和孩子谈钱。

如果家庭条件一般，那我们要引导他拥有健康的金钱观，不拜金，不因患得患失而产生资源被掠夺的焦虑感；

如果家庭条件很好，那我们要培养孩子不乱花钱，并且在多年之后，有能力管理来自我们的财富。

零花钱，是孩子第一份能够独立规划的“财产”，通过零花钱的“赚”、“花”、“存”，我们在日常生活中就可以培养孩子管理财富的智慧。

赚：做家务赚零花钱可取吗？

很多父母为了鼓励孩子做家务，都会用金钱来鼓励。这种做法到底可取吗？

记得我小时候，妈妈为了鼓励我做家务，给每项家务都标上了价格。刷一个碗是2毛，冲一次马桶是1毛……

我为了创收，哪怕写作业的时候，也会竖起耳朵听外面是否有人上厕所。如果有，我会马上跑出去替他们冲。

那时我每天神经兮兮，根本没办法集中精力写作业。

只过了两三天，妈妈就果断结束了做家务赚钱的事情。之后我的学习又慢慢步入正轨，也不再斤斤计较刷了几个碗，做了多少家务。

因为我逐渐知道，家务是家庭成员的义务，不是拿来换取金钱的条件。

不过有一次我还是因为家务赚到了钱。

我发现了家里的门在开关的时候总响，我运用在学校刚学的知识，把铅笔铅磨成末洒进折页里，解决了门吱吱响的问题，妈妈非常开心，当时就奖励了我1元钱

。

妈妈说，这次我可以获得额外的零花钱，是因为我动脑筋为家里解决了问题。

通过动脑，而不是通过消耗时间或出卖体力赚钱，这正是工作赚钱之道。如果孩子能够在家务劳动中体会到这一点，对他们今后职业的选择也会很有启发。

花：这个玩具，你真的需要吗？还是你想要？

姐姐家的外甥女上小学三年级了，特别喜欢机器猫，遇到机器猫的周边都要买，哪怕家里有个差不多的。所以一逛街，姐姐就头疼，生怕路过有机器猫元素的店。

其实，这就是孩子分不清“需要”和“想要”的区别。

《反溺爱》书中说：“教会孩子区分想要和需要，才能帮孩子树立正确的价值观和消费观。”

需要，是满足生活的基本需求。比如我们每天都需要睡觉吃饭，那么房贷、水电费、蔬菜水果费等就是“需要”的部分。

想要，是为我们的生活锦上添花的东西，没有也可以。比如外甥女的机器猫玩具，家里已经有类似的玩具了，那么就不必再买。

我们可以和孩子一起，列出两栏，分别列举这两类花销，让孩子能够更明确地区分。

孩子想买各种“想要”的东西，也是因为他并不知道家庭中需要支付的费用还有很多。

姐姐为了解决这个问题，用了一个非常好的方法。

她取出了一万五千元钱，摞在了女儿面前。她说：“妈妈爸爸每个月可以赚这么多钱。”

外甥女惊呆了，她以为是要给她增加零花钱。不过姐姐从中拿出了4000元，说：“这是房贷，咱们是借银行的钱买的房子，每个月还给银行的钱就是房贷。”

然后又拿出了3000元的“车贷”，3000元的“蔬菜水果费”，1000元的“水电煤气网费”，4000元的“孩子教育基金”。

一万五千元被瓜分完毕，姐姐说：“如果你买机器猫，那我们这周就不能吃饭。”

外甥女沉默不语，若有所思。

现在都是电子支付，很多孩子对金钱没有直观的感受。如果把钱取出来，按照用途分门别类，可以让孩子更懂得合理花钱。

存：孩子总是买买买，是因为他不懂储蓄的意义

孩子愿意花钱，很多时候是因为家长没有教会他储存这件事。

我的一个同学，小时候他妈妈每天都给1元零花钱，等到晚上回家，他需要和妈妈汇报当天花了多少，如果花了4毛，那妈妈就再给补上6毛，也就是说手里总是保持有1元钱。

上一分也得不到。

于是，他就每天买买买，争取把手里的钱都花光，这样晚上就又能得到1元钱。

日复一日，他养成了错误的金钱观。到现在，他仍然保持这样的消费习惯，不懂得储蓄，只想着把手里的钱花光。这其实也是他的父母没有教会他储蓄的后果。

其中“储蓄”盒用来完成比较大的愿望，比如是去迪士尼乐园，买心仪的但是比较贵的玩具，平时不能动；“零花”盒用来日常花销，可以随时取出。

通过这种方法，能够满足孩子对于金钱的掌控感，而且，还能培养孩子规划能力和延迟满足的能力。

给零花钱的时间周期可以随着年龄的增长而延长，金额也可以随年龄增加。这样逐渐扩大孩子的支配时间和范围，更能够培养孩子管理财务的能力。将来在能够支配更多的金钱的时候，不会因为突然拥有太多而不知所措。

13岁以后，也可以用存折。因为13岁以后，孩子可以接受以数字这样抽象的信息来代替金钱的实物，看着存折的余额逐渐增加，也会感受到储蓄的乐趣。

畅销书《穷爸爸富爸爸》的作者罗伯特·清崎说过：

“如果你不教孩子金钱的知识，将来会有其他人取代你。其他人是谁？也许是债主，也许是奸商，也许是警方，也许是骗子。这些人教出的孩子，会给我们带来多少麻烦大家都可以想象。”

我们不能用外面听来的各种噪音来填补孩子的教育真空地带。

培养孩子财商，近了说，是培养孩子良好的习惯，提高他们驾驭金钱的能力，让他们不管何时都能够不为金钱所困所扰。

远了说，是我们百年后向孩子传递财富管理责任的同时，传达给他们管理财富的智慧和正确的金钱观。

孩子成年后将进入社会，这是一个和学校完全不同的世界，是一个谈钱的世界。只有拥有良好财商的人才能够作出正确的财务决策。